ТЕМЫ
Архив
< Июнь 2019 >
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
Сегодня
Общество

Виды и особенности ипотеки в 2019 году

Российская Федерация, 23.05.19 (ИА «Телеинформ»), - Ипотека — вид залогового кредитования, когда приобретаемую недвижимость закладывают банку до исполнения обязательств по ипотечному договору. Если заемщик перестает платить, он теряет право собственности, которое передают кредитному органу. Затем недвижимость уходит с молотка. Однако прекращение внесения платежей по ипотеке — часто результат незнания особенностей этого вида кредита. Поэтому мы разберем все тонкости ипотечного кредита, а рассчитать ипотеку вы сможете на удобном калькуляторе: чтобы точно знать — вплоть до копейки — сколько вы должны банку и когда обязаны погасить ипотеку без кредитной кабалы.

Ипотека имеет единый сценарий оплаты, однако банки создают разные условия для граждан — разделяют виды ипотеки. В первую очередь, это касается размера годовой ставки. На нее влияет тип жилья, категория заемщика, размер первоначального взноса.

Банк определяет ставку персонально, исходя из собственной системы критериев (в том числе кредитная история клиента, его платежеспособность, наличие поручителей и так далее).

Поэтому коммерческая организация вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Оспорить это решение заемщик, естественно, не может.

Ипотечное кредитование в России ассоциируется с решением жилищного вопроса. По закону, таким способом покупают любой вид имущества. Важная особенность подобных отношений — залог. Если у вас уже есть недвижимость (подойдет любой вид недвижимости), вы можете использовать в качестве залога именно ее, а не приобретаемую в ипотеку квартиру или дом.

 

Виды ипотеки в 2019 — тонкости жилищных кредитов

Особенности ипотечного кредитования

Залоговое кредитование — предмет споров. Одна из актуальных проблем внутренней политики современной России — доступное жилье для граждан — обсуждается с момента развала СССР.

Ведь при Советском режиме квартиры доставались в порядке очереди. Еще в сентябре 2005 года президент Владимир Путин анонсировал четыре приоритетных вектора развития страны. Среди здравоохранения, сельского хозяйства и науки, важное место, по мнению правительства, занимало доступное жилье.

В 2011 году в предвыборной компании президента утвердили план по снижению годовой ставки на ипотеку до 6.5-7% годовых. Однако мечты так и остались мечтами.

В 2014 году в связи с ситуацией вокруг Крыма и обострением украинского вопроса средняя ставка почти вдвое превышала назначенный тремя годами ранее показатель. К 2019 году мы ощущаем стабилизацию этого сектора экономики, однако ставка все равно высокая по всем видам ипотечного кредитования и держится на уровне 10% годовых.

Виды ипотечных кредитов

Покупка жилья — ответственный шаг. Единственный «бесплатный» вариант получить квадратные метры — наследственный. До того, как гражданин станет наследником, он вынужден выступать в роли арендатора.

Кроме того, на жилплощадь могут претендовать третьи лица. Стоимость аренды примерно равна размеру ежемесячных выплат по кредитному договору, поэтому многие соглашаются на кредиты в банках.

Рассматривая вопрос, какие бывают виды ипотеки, обратим внимание на государственные программы и виды жилья.

Именно эти аспекты определяют условные разновидности ипотечных кредитов. Кроме того, затронем вопросы рисков, связанных с каждым видом кредита.

Долевое строительство

Участник долевого строительства — гражданин, который приобретает квартиру на стадии котлована. Этот фактор влияет на ее стоимость и годовую ставку.

Дело в том, что застройщик заинтересован привлечь как можно большее количество покупателей на данном этапе, так как это обеспечивает более свободный денежный оборот внутри проекта.

Девелопер идет на снижение стоимости квадратного метра (в среднем цена ниже на 30%), предлагает акционные квартиры с «невыгодным» расположением, заключает договоры на бесплатную отделку в подарок.

В свою очередь дольщик, покупая жилье так рано, вынужден ждать 1-3 года до завершения стройки и проведения инспекций.

Банки сотрудничают с застройщиками. Например, оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, клиент сперва знакомится с базой данных аккредитованных застройщиков, с которыми компания согласна иметь дело. Процесс проходит еще на стадии отбора через онлайн-сервис Сбербанка «ДомКлик».

Важно: Отправляя заявку через интернет, клиент получает скидку 1% годовых от банка.

ВТБ ведет свою статистику и реестр девелоперов, который насчитывает более 10 000 компаний. Банк «Открытие», по аналогии со Сбербанком, разработал сервис «Недвижимость. Открытие».

Однако поисковая система этой организации работает только с одним видом недвижимости — новыми квартирами или домами.

Риски долевого участия

Самый очевидный риск — остановка стройки. Затем последует долгая процедура банкротства застройщика.

После клиенты подают документы на вступление в Реестр Обманутых Дольщиков (РОД), на основе которого власти составляют дорожную карту. Это специальный план восстановления прав обманутых граждан.

Однако процесс может затянуться на годы, а дольщики, которые оформили страховку и думали, что в безопасности, не получат компенсации.

Дело в том, что самая распространенная причина банкротства девелопера — хищение средств. Если факт обмана будет установлен, дело перейдет в прокуратуру, а страховщики «открестятся» от компенсаций признанием мошенничества нестраховым случаем.

Вторичный фонд

Жилье, имевшее собственника, может стоить дороже новой квартиры. Существует стереотип, что приобретение «вторички» безопаснее, чем вклад в строящееся жилье. Однако это не так.

Единственная существенная разница — построенный дом уже существует, он проверен временем. То есть, например, кроме рассмотренных рисков, связанных с новостройками, существует вероятность, что заселение в новый дом затянется из-за неудовлетворительных результатов комиссии.

Более того, эксперты сходятся во мнении, что дороговизна вторичного фонда по сравнению с первичным — миф, открывающий простор для спекуляции.

В случае с существующей квартирой, заемщик может въехать после оформления договора купли-продажи и договора ипотечного кредитования. Кроме того, вторичный фонд, как правило, уже занял самые выгодные с точки зрения расположения места. Район сильно влияет на стоимость метра.

Главный риск покупки жилплощади, бывшей в собственности — потеря титула. Право собственности оспаривают в суде, если сделка купли-продажи ущемила права третьих лиц. Именно поэтому титул страхуют при оформлении такого вида ипотек.

Виды ипотеки в 2019 — тонкости жилищных кредитов

Материнский капитал и субсидирование многодетных семей

Один из видов ипотечных кредитов — с использованием материнского капитала. Многие банки запрашивают более 20% первоначального взноса.

Таким образом, они отсеивают неплатежеспособных клиентов и формируют для себя «подушку безопасности». Суммы материнского капитала за второго ребенка и последующих детей хватает на покрытие первой выплаты. Это значительно уменьшает стоимость квартиры.

Кроме того, государство субсидирует семьи с детьми. Правительство покрывает часть кредита первые три года за второго ребенка и пять лет за третьего. Например, в Сбербанке в льготный период ставка остается на уровне 6%.

В 2019-м году президент Владимир Путин в обращении к Федеральному Собранию поручил внедрить в систему дополнительные субсидии за третьего ребенка в размере 450 тыс. рублей, которые пойдут на погашение ипотеки.

Кроме того, Путиным было предложено продлить льготный ипотечный период многодетным семьям на весь срок кредитования.

Военная ипотека

Военнослужащий по контракту имеет право вступить в НИС. Накопительно-ипотечная система позволяет военным получить любой вид недвижимости на льготных основаниях.

Государство субсидирует эту категорию граждан, позволяя компенсировать часть кредита, либо его полную стоимость.

Счет военного пополняется через правительственные взносы. Если заемщик увольняется до полной выплаты кредита через НИС, он продолжает погашение ипотеки своими силами.

Итог

Кроме вышеперечисленных существуют локальные ипотеки, предлагаемые банками. Кроме того, государство активно продвигает идею поддержания работников бюджетной сферы.

Например, на льготные условия кредита претендуют врачи и учителя. Однако условия таких субсидий зависят от региона.

Зачастую граждане не подозревают, что претендуют на льготные условия по улучшению жилищных условий.

Как не ошибиться в выборе вида ипотечного кредита? Как просчитать заранее все платежи и переплату, а также получить детальный график погашения? Как оставаться в курсе выгодных предложений банков? Используйте калькулятор ипотеки, а также читайте в этом же разделе полезные материалы.

 
Сергей Шмидт - авторские колонки об Иркутске. Еженедельно
Сергей Шмидт - авторские колонки об Иркутске. Еженедельно
Загрузка...
Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования Яндекс.Метрика
  • Все права защищены © ООО «ИРА Телеинформ». Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на i38.ru (для интернет-СМИ) или на ИА «Телеинформ» (печатные, эфирные СМИ)
  • Дизайн-концепция © «Gombo Design». Верстка и техническая поддержка © «БайкалТелеИнформ»
  • Свидетельство о регистрации СМИ — ИА №13-0386 выдано 19 ноября 2002 г. Восточно-Сибирским межрегиональным территориальным управлением Министерства РФ по делам печати, телерадиовещания и средств массовых коммуникаций.

БайкалИНФОРМ - Объявления в Иркутске