Госдума разрешила Росфинмониторингу доступ к данным о платежах и переводах россиян

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении закон о праве Росфинмониторинга получать информацию от Национальной системы платежных карт (НСПК) об операциях сервиса быстрых платежей и платежных карт.

Эта мера направлена на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Документ инициирован правительством РФ, сообщает ТАСС.

Законом предусматривается наделение Росфинмониторинга правом на безвозмездной основе получать от оператора НСПК информацию, связанную с операциями, совершаемыми с использованием сервиса быстрых платежей и платежных карт с использованием личного кабинета или иным способом, в том числе посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Порядок, сроки, объем и состав предоставляемой информации будут определяться соглашением между ведомством и оператором, согласованным с Банком России. Это повысит эффективность противодействия незаконным финансовым операциям, говорится в сопроводительных материалах к документу.

Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил четыре поправки ко второму чтению законопроекта. В частности, одна из них предусматривает предоставление Росфинмониторингу права безвозмездно получать информацию об операциях, совершаемых с использованием универсального платежного кода.

Планируется, что закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года.

Ранее юрист рассказал, что, если поступления на карту приходят регулярно и похожи на оплату услуг, налоговики могут счесть это доходом и начислить на него налог с штрафами.

Сегодня операции по картам россиян контролируют следующие структуры:

Банк России (ЦБ РФ) – главный банковский регулятор: он выдаёт и отзывает лицензии банков, регулирует деятельность банковской системы. Через подразделение Служба финансового мониторинга и валютного контроля (СФМ и ВК) ЦБ реализует надзор по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). С 2022-го ЦБ начал требовать от банков отчётность обо всех переводах между физлицами (p2p-переводах, переводах «с карты на карту») – с данными отправителя и получателя.

Росфинмониторинг – главный орган финансовой разведки РФ, задачей которого является сбор, анализ и фильтрация информации о банковских операциях и переводах. По закону банки, микрофинансовые организации и прочие финучреждения обязаны передавать в Росфинмониторинг сведения о операциях, подлежащих обязательному контролю: крупные суммы, подозрительные переводы, операции с повышенным риском. С 2025 года (по новому законодательству) Росфинмониторинг получил право приостанавливать / блокировать подозрительные переводы и операции по банковским картам без обращения в суд (в частности, если есть подозрения в «дропперстве», отмывании и другие).

Федеральная налоговая служба России (ФНС) – законодательство допускает, что ФНС может запросить данные о движении средств на картах и счетах физических лиц. В 2025 году контроль переводов ужесточается, и ФНС получает расширенный доступ к банковской тайне – особенно при подозрении на уклонение от уплаты налогов, неформальную занятость, доходы от сдачи имущества, аренды и другие.

Правоохранительные / силовые органы (например, ФСБ, МВД и так далее) в ряде случаев могут получить право временно блокировать переводы/операции без судебного решения – если есть подозрения на финансирование терроризма, экстремизма, незаконных действий.

Большая часть контроля исходит из борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и незаконной экономической деятельностью – регламентируется законом 115-ФЗ. С ростом переводов «с карты на карту», p2p-транзакций, быстрых переводов увеличился объём «серых» операций, что повышает риск схем с нелегальными доходами, обманом, мошенничеством. В ответ регуляторы усилили надзор.

В 2025 году – очередной виток ужесточения: расширение полномочий у Росфинмониторинга, усиление доступа налоговой к банковской информации, усиление сотрудничества разных ведомств при мониторинге.

Что это значит для обычных граждан:

• Если вы просто получаете зарплату, оплачиваете покупки, переводите небольшие суммы родственникам – вы, скорее всего, не попадёте под пристальный контроль. Большинство операций проходят незаметно.
• Но регулярные переводы от разных людей, крупные суммы, переводы «на себя» из других аккаунтов, большое число транзакций – всё это может автоматически вызвать внимание банков и ведомств.
• В случае подозрений (на неучтённые доходы, «серую» занятость, офшор и так далее) информация о ваших переводах может быть передана в налоговые или силовые структуры, возможно – временная блокировка операций.