ТЕМЫ
Архив
< Июнь 2021 >
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 23 24 25 26 27
28 29 30        
Сегодня
Финансовые новости Иркутской области

Россиянам хотят дать право на «добровольный запрет» кредитов. В Иркутске инициативу одобрили

Иркутск, 12.05.21 (ИА «Телеинформ»), - Россиянам хотят дать возможность запретить оформлять на их имя кредиты. В Приангарье идею поддерживают.

Как сообщает РБК, в Госдуме подготовили законопроект, который позволит людям заранее отказываться от любых кредитов и не платить по ним, если их все-таки оформят. Так депутаты хотят защитить заемщиков от оформления мошеннических ссуд.

«Текст законопроекта разработан, идет процесс обсуждения с профильными ведомствами, чтобы учесть все необходимые нюансы», — сказал зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта.

Цель поправок — дать гражданам возможность защититься от мошенничества, пояснил Гетта. «Участились случаи, когда мошенники стали не только похищать средства со счетов граждан, но и брать кредиты от их имени. Современные банковские мобильные приложения позволяют это сделать, удобные сервисы породили новые риски. Поэтому простая потеря мобильного телефона, паспорта или утечка персональных данных может сильно усложнить жизнь. Встречаются и случаи, когда граждан, используя социальную инженерию, уговаривают под видом спасения средств взять кредит и перевести деньги на счета мошенников», — перечисляет депутат. Он подчеркивает, что оспорить в суде выдачу подобных ссуд почти невозможно.

Как следует из законопроекта, заемщик получит право в любое время вводить и отменять возможность выдачи на его имя любых кредитов или займов. Заявку можно будет подать через портал «Госуслуги» или банки, в том числе через их мобильные приложения или личные кабинеты. Запрет на оформление кредитов вступит в силу в течение семи дней с момента обращения.

Сведения об отказе клиента от ссуд должны будут отражаться в титульной части его кредитной истории — там же, где указывается основная информация о человеке (имя, паспортные данные, ИНН и СНИЛС). В России кредитные истории граждан могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ), но титульная часть анкеты отображается в Центральном каталоге кредитных историй — базе Банка России, к которой есть доступ у всех бюро. Пока действует запрет, банки и МФО будут обязаны отказывать в оформлении кредитов на имя клиента. Если кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.

При желании заемщик может снять запрет на кредиты — через «Госуслуги» или обратившись в банк лично. Ограничения на выдачу ссуд снимутся в течение десяти дней с момента подачи заявки.

«Установление и снятие запрета происходит не мгновенно: это сделано, чтобы не допустить злоупотреблений новым инструментом и защитить законные интересы кредиторов», — пояснил Гетта. Он также не исключил, что каналы приема заявок могут быть расширены — обращения можно было бы подавать через многофункциональные центры (МФЦ) или БКИ.

По данным Банка России, за 2020 год физлица перевели 91,1 трлн рублей через банковские карты и электронные кошельки, совершив почти 50 млрд транзакций. Мошенникам удалось похитить 9,7 млрд рублей, проведя 773 тысячи транзакций. Речь идет о переводах без согласия клиентов, хищениях в результате незаконного доступа к приложениям или банковской инфраструктуре. ЦБ не ведет статистику, сколько денег похищают мошенники путем оформления фиктивных кредитов, но схемы с фиктивными заявками на ссуды в 2020 году стали популярнее.

Проблема оформления кредитов и займов по утерянным паспортам или похищенным паспортным данным существует давно, замечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Мы ежегодно фиксируем пусть небольшой, но устойчивый рост количества таких обращений. Инструмент, позволяющий решить эту проблему, безусловно, необходим, и одним из таких решений может стать добровольный запрет на выдачу кредитов и займов». Но такой подход, по ее мнению, полностью проблему не решит. В дополнение к этому граждан, как субъектов кредитной истории, стоит уведомлять о запросе их данных в БКИ, говорит Лазарева: «Мы считаем, что заемщики вправе знать в уведомительном порядке о том, кто интересуется их кредитной историей, и, если это будет необходимо, потребовать объяснений у тех кредиторов, которым не было дано согласия на подобные запросы».

Поправки помогут бороться с мошенниками, но важнее работа с клиентами и формирование кибергигиены, уверен гендиректор дата-центров Oxygen Павел Кулаков. «Все технические запреты, как правило, являются вспомогательным инструментом. Злоумышленники всегда модифицируют схемы мошенничества с учетом введенных ограничений и запретов. Как правило, самое слабое звено во всей системе — это человек», — констатирует эксперт.

«Такой запрет мог бы помочь гражданам избавиться от МФО-зависимости, так как это опасная игла, разрушающая семейный достаток. Налицо аналогия с самозапретом азартных игр там, где они разрешены», — говорит первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

В ВТБ механизм «добровольного запрета» считают полезным и для заемщиков, и для банков. «Важно, чтобы техническая реализация инициативы не привела к снижению доступности кредитования для клиентов (в связи с усложнением процесса и увеличением сроков рассмотрения заявок на кредит). Наиболее простым решением представляется хранение информации о запрете кредитования в квалифицированных бюро кредитных историй», — замечает представитель ВТБ.

Гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович напоминает, что на Западе, например в США, механизмы с временными запретами уже применяются. «Так, бюро Experian позволяет человеку установить временный запрет на передачу кому-либо его кредитной истории, чтобы предотвратить несанкционированное оформление кредитов на его имя», — отмечает он. По словам Александровича, примерно полтора года назад ОКБ обращалось в Банк России с предложением реализовать такой сервис и ЦБ «воспринял идею с интересом».

Представитель Банка России сообщил РБК, что инициатива обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций уже находится в проработке. «Мера действенна в случаях, когда клиента финансовой организации провоцируют дистанционно совершить действия с его счетами в пользу злоумышленников, а также в случае оформления злоумышленниками онлайн-займов с использованием персональных данных клиента», — отметил представитель ЦБ.

В Иркутской области адвокат Вячеслав Иванец, регулярно сталкивающийся с подобными делами, реагирует на инициативу депутатов положительно:

– Такую инициативу я могу только поддержать. Ко мне очень часто обращаются люди, которые попали в руки к мошенникам и не просто отдали все накопления, которые были. Хотя тяжело видеть даже бабушек или дедушек 80 лет, которые неизвестным отдали свои так называемые «гробовые». Они копили эти деньги на достойные похороны, а потом отдали, поддавшись этому «цыганскому гипнозу» «сотрудника банка», который звонит из ближайшего СИЗО. Он рассказывает, что представляет службу безопасности банка и занимается проверкой сотрудников, поэтому нужно сходить на почту и оформить на себя кредит, потом еще сходить в банк, а потом все эти деньги перечислить на некий расчетный счет. В результате люди берут миллионные кредиты, чтобы отдать аферистам. То есть они берут на себя обязательства по выплате этого кредита, а деньги отдают мошенникам. При этом у людей старшего возраста, которые выросли в советское время и ни с чем подобным не сталкивались, и вообще довольно плохо понимают мир, в котором сейчас оказались, очень низкий уровня сопротивления этим психологическим технологиям.

Юрист отмечает, что подобная система уже работает в сфере недвижимости:

– Будет очень правильно, если сделают по аналогии с законодательством о сделках с недвижимостью, где можно оформить документ, запрещающий сделки с недвижимостью того или иного человека иначе как при его личном участии. Введение этой нормы в свое время значительно ограничило махинации черных риелторов, которые раньше могли провести множество мошеннических операций в отсутствие собственника. И здесь нужно подобное ограничение.

Он также прокомментировал причину роста числа таких мошенничеств:

– Причина того, что люди отдают деньги мошенникам, довольно простая. Банки максимально упростили процедуру выдачи кредитов. Они включили всевозможные способы аутентификации личности – по номеру телефона, через Госуслуги, по эсэмэскам и так далее. Если раньше не было иного варианта, кроме как прийти в банк и привести с собой кучу поручителей, которые будут подписывать килограмм бумаг. То сейчас это все можно сделать онлайн, без личного визита, без проверки, без поручителей и так далее. При этом в случае невозврата этих денег действует жесткая безальтернативная система. При этом риски в отношении тех, кто не сможет вернуть кредит, банк просто включает в процентные ставки других людей.

И именно поэтому работают подобные мошеннические схемы. Аферисты знают, как зацепить пенсионера и провести его по банковским закоулкам. Человек даже не поймет, что он только что навесил на себя невозвратные кредиты – иногда в миллионах рублей. Ситуации, которые я вижу, просто ужас вызывают. Я знаю, что когда стану старым человеком, тоже не смогу критически воспринимать то, что говорят другие люди. А именно это отличает хорошего специалиста и вообще умного человека – понимание, что не все, что тебе говорят, правда, и способность фильтровать информацию. И никто не может сказать, что будет спустя некоторое время с тем или иным человеком, когда он не сможет уже так ясно мыслить.

И поэтому, считает эксперт, возможность ограничить получение кредитных обязательств – хорошее решение:

– С этой точки зрения возможность человека обратиться в бюро кредитных историй и поставить там запрет на получение новых кредитных обязательств – это отличное решение. Я в целом довольно скептично отношусь к тому, что делают «бешеные принтеры», как иногда называют Государственную Думу, но в данном случае, если это будет доведено до конца… Если банковское лобби не заблокирует этот законопроект… Надо понимать, что банки на этом потеряют очень много, поэтому банковское лобби не будет заинтересовано в принятии такой поправки. Так что я с воодушевлением отношусь к самой инициативе, но со скепсисом – к тому, что банковское лобби ее пропустит.

Считаю, что общественные организации должны максимально поддержать эту идею, чтобы такой законопроект был принят как можно скорее – и люди смогли отказаться от оформления кредитов в облегченном порядке. Чтобы было, как в 90-х-начале 2000-х – приход в банк, с поручителями и так далее. А не так, как сегодня – по телефону эсэмэску отправил, и ты уже должен миллион.

Россиянам хотят дать право на «добровольный запрет» кредитов. В Иркутске инициативу одобрили

Другие отзывы из Иркутска на мировые и российские новости:

 
Отслеживать: Досье раздела
Сводка топ-вакансий: директор, менеджеры, специалисты верхнего звена
Загрузка...
Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования Яндекс.Метрика
  • Все права защищены © ООО «ИРА Телеинформ». Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на i38.ru (для интернет-СМИ) или на ИА «Телеинформ» (печатные, эфирные СМИ)
  • Дизайн-концепция © «Gombo Design». Верстка и техническая поддержка © «БайкалТелеИнформ»
  • Регистрационный номер — ИА № ФС 77 - 75717, выдан 24.05.2019 Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)