| Финансовые новости Иркутской области | |
| 11.12.2024 |
Следователям хотят разрешить замораживать счета без суда – в Иркутске отнеслись к идее настороженно |
|
|
|
Правкомиссия одобрила проект МВД о праве следователей блокировать операции по счетам без суда для борьбы с мошенниками. В ЦБ считают, что такое право нуждается в ограничениях, а эксперты видят в формулировках риски злоупотреблений. В Иркутске полагают, что инициатива может быть опасной для граждан и общества в целом. Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила предложение министерства внутренних дел, которое даст следователям и дознавателям право блокировать банковские счета без судебного решения на срок до десяти дней. – Законопроект рассмотрен на комиссии правительства по законопроектной деятельности и одобрен для рассмотрения на заседании правительства Российской Федерации, – сказал представитель кабмина. На заседании 9 декабря была «ожесточенная дискуссия», а законопроект будет дорабатываться ко второму чтению. Инициативу в первоначальном виде не поддержал Банк России – регулятор считает такой подход слишком серьезным расширением доступа к банковской тайне. Законопроект направлен на борьбу с преступлениями, совершаемыми в интернете и с помощью звонков, а также для оперативного принятия мер по возмещению ущерба жертв мошенников, следует из пояснительной записки к нему. Там отмечается, что одной из проблем расследования таких преступлений является длительный процесс получения информации от банков – в среднем они отвечают на запрос в течение одного месяца. Подробности законопроекта и дискуссии о нём можно прочитать в РБК.
– Эта инициатива нарушает фундаментальные принципы банковской тайны и создает многочисленные риски для граждан и бизнеса. Обратите внимание: ведь Центральный банк России не поддержал данный законопроект. Позиция ЦБ заслуживает внимания. Расширение доступа к банковской информации без судебного контроля представляет собой серьёзную угрозу для прав граждан. Actori incumbit onus probandi – требует неустаревающее древнеримское правило – бремя доказывания в суде непреложно, и любые отклонения от этого принципа могут привести к злоупотреблениям. Следователь, а тем более дознаватель (по сути – любой сотрудник полиции) при бессудебном аресте потенциально получает право на законных основаниях портить жизнь любому лицу, ведущему банковские операции, по факту – каждому предпринимателю. Представьте себе, насколько сильно блокировка счетов на десять дней может осложнить жизнь любой компании, особенно малому и среднему бизнесу. В случае заморозки счетов предприниматели не смогут выполнять свои финансовые обязательства, что приведет к значительным убыткам. В моей практике был пример, когда коррумпированный следователь арестовал в качестве улики целый завод по производству пластика, и судебные процедуры не помешали этому. В результате собственник завода понес огромные убытки, поскольку не мог пользоваться собственным имуществом весь период следствия. Предлагаемый вариант – допустить внесудебный арест счетов, который технически – много проще, несет в себе еще больше рисков и возможностей для злоупотреблений. Еще одна опасность заключается в возможности блокировки счетов третьих лиц, не подозревающих о преступной природе средств на их счетах. Это нарушает их права и может оказать негативное влияние на деятельность законопослушных граждан и компаний. МВД заявляет, что их инициатива направлена на блокировку средств на счетах получателей, то есть мошенников или дропперов. Однако обычно в случае использования транзитных операции мошенники снимают средства в течение нескольких минут, и блокировка просто ничего не даст. Возможно, предложение «Деловой России» ограничить срок блокировки до трех дней с последующим продлением только по решению суда, стало бы хорошим компромиссом. Таким образом, предложенный законопроект несет больше рисков, чем потенциальной пользы. Он нарушает принципы банковской тайны и создает возможности для злоупотреблений, которые могут привести к значительным убыткам для граждан и бизнеса.
– Практика «охлаждения» или замораживания операций по счету по сомнительным операциям существует в мире и в России очень давно. Чаще это происходит по инициативе банков в интересах клиентов. Отказ в проведении сомнительной операции по 115-ФЗ ничем не лучше замораживания на 10 дней.
– Сама концепция – блокировать средства потенциально похищенные мошенниками и давать жертве возможность их вернуть – мне кажется правильной. Но весь вопрос в реализации. У меня три вопроса к законопроекту (как я его понял в изложении СМИ): 1. Политические «преступления» должны быть как-то отграничены и выведены за скобки этого закона? Одно дело, когда украденную сумму замораживают на счете мошенников или вымогателей. И совсем другое, если эта мера будет использована как способ давления на оппозицию. 2. Прописанные в законе сроки, наверное, реалистичные. На возбуждение уголовного дела и на то, чтобы банк среагировал, нужно время. Но, мне кажется, мошенники, похищая деньги, тут же будут осуществлять серию переводов, то есть, в лучшем случае, на том счету, куда первоначально поступила сумма, заморозят деньги, украденные у кого-то еще. Впрочем, я не могу придумать схему, как быстрее блокировать подозрительные счета. Возможно, поможет искусственный интеллект, но эта тема для специалистов. 3. Еще один неясный момент – возможности злоупотреблений и утечек банковских данных. Отчасти в закон, вроде бы, встроен «предохранитель» в виде разрешения начальства и прокуратуры, но у меня нет уверенности, что недобросовестные сотрудники не придумают, как пользоваться этим инструментом в корыстных целях.
Другие отзывы из Иркутска на мировые и российские новости:
Тэги: |
