ТЕМЫ
Архив
< Апрель 2024 >
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30          
Сегодня
Финансовые новости Иркутской области

Долги россиян по потребительским займам растут. Эксперты рассказали, что это значит для экономики

Российская Федерация, 9.02.24 (ИА «Телеинформ»), - Согласно статистике, объем долгов россиян по потребительским займам увеличился. Закредитованность населения растет, и в сложной политико-экономической ситуации долги нередко становятся тяжким бременем для заемщиков. Кроме того, получить кредит в банке людям с плохой кредитной историей практически невозможно, в результате чего ряд граждан принимает решение оформить займ на карту онлайн в микрофинансовых компаниях, что зачастую только усугубляет ситуацию, рассказали эксперты.

Ситуация с просроченной задолженностью в России

По данным БКИ за июнь 2023 года, число россиян с действующими ссудами в банках и МФО превысило 47,6 миллиона человек. В основном увеличивается число заемщиков с тремя и более кредитами. Таких клиентов – 11,2 млн человек или 47%.

Рост кредитования происходит на фоне увеличения закредитованности населения. Средний долг по данным за апрель-июнь 2023 года составил 930 тысяч рублей.

Просрочка россиян по банковским кредитам за январь-октябрь 2023 года увеличилась на 75,859 млрд рублей или на 7,4% за январь-октябрь 2023 года. Речь идет о просрочках свыше 90 дней.

Портрет заемщика с просроченной задолженностью – человек с низким доходом, которому сложно справиться с долговой нагрузкой. Такие граждане часто берут срочные займы до зарплаты на карту, чтобы быстро получить доступ к деньгам. Банки им, как правило, отказывают, и единственным выходом таким людям видится обращение в МФО, в том числе через интернет.

Более половины банковских кредитов во втором квартале 2023 года приходилось на клиентов до 40 лет. Лишь 13% ипотеки выдано заемщикам старше 50 лет.

Наибольший прирост просрочки в 2023 году наблюдался в Ингушетии – плюс 45%, Дагестане – плюс 27,6% и Чеченской республике – плюс 25,1%. Стоит отметить, что уровень просроченных кредитов уменьшился в 2023 году в Волгоградской и Ульяновской областях – на 3,5% и 0,7% соответственно.

Как задолженность россиян отражается на финансовой системе РФ

Многие заемщики не возвращают долги из-за существенных процентов – до 292% годовых или 0,8% в день. Чтобы снизить долговую нагрузку населения, регулятор стремится контролировать деятельность кредитных организаций:

  • Вводит макропруденциальные кредиты и надбавки к риск-весам активов;
  • Ограничивает полную стоимость кредита (ПСК);
  • Регулирует объемы кредитования клиентов с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН);
  • Лимитирует предельную переплату по кредитам и займам;
  • Вводит дополнительные условия для выдачи ссуд.

Для микрофинансовых организаций ужесточение регулирования грозит сокращением резервов прибыли. Компаниям приходится искать новые пути для получения доходов, в том числе предлагать дополнительные финансовые продукты.

Банки в сентябре 2023 года увеличили долю отказов по кредитным заявкам, что отразилось на суммарных выдачах. Часть заемщиков из банков перетекает в МФК и МКК из-за менее строгих требований по сравнению с банками.

Спрос на кредиты снижается на фоне роста ставок. Регулятор ожидает в 2024 году сокращения динамики кредитных портфелей в два-три раза. Это положительно отразится на долговой нагрузке населения, но существенно уменьшения числа закредитованных заемщиков, по мнению экспертов, ожидать не стоит. Главная причина – удлинение долгов на фоне ипотечного бума 2020-2023 годов.

Количество частичных досрочных погашений ипотеки сократилось, как и «вторичных» беззалоговых кредитов. Для оптимизации долговой нагрузки потребуется несколько лет, прогнозируют специалисты.

По данным ЦБ РФ, задолженность по ипотечному кредитованию от миллиона рублей имеют две трети клиентов, а свыше пяти миллионов – 9% заемщиков. 57% долгового портфеля составляют ипотечные ссуды на сумму от одного до пяти миллионов рублей, 33% – кредиты до пяти миллионов рублей. Что касается кредитов наличными, то 75% имеют долги до миллиона рублей. У 10,9 из 22,9 млн должников по необеспеченным кредитам задолженность составляет 100-500 тыс рублей.

 
Отслеживать: Досье раздела
Рынок труда и карьера в Иркутской области
Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования Яндекс.Метрика
  • Все права защищены © ООО «ИРА Телеинформ». Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на i38.ru (для интернет-СМИ) или на ИА «Телеинформ» (печатные, эфирные СМИ)
  • Дизайн-концепция © «Gombo Design». Верстка и техническая поддержка © «БайкалТелеИнформ»
  • Регистрационный номер — ИА № ФС 77 - 75717, выдан 24.05.2019 Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
  • Политика в отношении обработки персональных данных
  • На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)
  • онлайн курсы бровиста