Экономисты: обслуживание зарплатных проектов позволяет банкам расти

Российская Федерация, 29.09.23 (ИА «Телеинформ»), - Большинство работодателей перечисляет денежные средства сотрудникам за труд на карты в рамках зарплатных проектов. Коммерческий банк, используя современные IT-решения, может значительно снизить издержки и ускорить работу при оказании услуг в соответствующем сегменте, отмечают эксперты.

Зарплатный проект: в чем специфика для банка?

Закон обязывает работодателей своевременно перечислять работникам заработную плату, предоставлять отпускные, больничные выплаты. Также необходимо в установленные сроки:

• уплачивать НДФЛ, страховые взносы с заработной платы;
• производить удержания денежных средств с доходов сотрудников при наличии оснований.

Обеспечение указанных расчетов доверяется банку, в котором у работодателя на основании договора открыт зарплатный проект. Корпоративный клиент в данном случае ожидает от кредитно-финансовой организации высокого уровня компетентности и ответственности со стороны поставщика финансовых услуг.

Результативность управления зарплатным проектом напрямую влияет на положение самого клиента: несвоевременные расчеты с сотрудниками и с бюджетом приводят к строгим финансовым санкциям от контролирующих органов, насколько качественно выполнил работы обслуживающий его банк значения не имеет.

В рамках реализации зарплатного проекта банк, как ответственный поставщик финансовых услуг, заинтересован в обеспечении собственной конкурентоспособности на рынке и эффективном решении широкого круга задач.

Расчеты по зарплате на карту: основные задачи банка

При оказании банковских услуг в рамках зарплатного проекта, реализуемого на базе расчетов по картам, кредитно-финансовой организации необходимо:

1. На основании реестров от работодателя:

• открывать карточные счета, организовывать выпуск (перевыпуск) банковских карт;
• классифицировать выплаты по назначению, обеспечить учет в отношении каждой их разновидности;
• зачислять на карты денежные средства в определенные работодателем сроки (в привязке к типу платежа).

Как правило, в рамках реализации зарплатных проектов появляется потребность в организации массового открытия счетов и карт сотрудникам, массового перечисления денежных средств в дни выплат и иные смежные задачи:

• отслеживание статуса платежных карт (своевременный перевыпуск, передача держателям);
• обеспечение перечисления зарплаты на счета и карты в сторонних банках (если некоторые сотрудники клиентских предприятий сообщили о такой необходимости);
• обеспечение выдачи зарплаты наличными (при отсутствии возможности реализовать общие сценарии с расчетами по картам).

При наличии оснований банк должен произвести возврат денежных средств в распоряжение работодателя (в случае возникновения ошибок, технических проблем при зачислении зарплаты и по иным причинам).

2. Организовывать ведение учета зарплатных счетов, операций по пластиковым картам.

В порядке, определенном договором с работодателем – предоставлять клиенту отчетность по зарплатным транзакциям, бухгалтерскую, первичную документацию.

3. Вводить (обновлять) продукты и услуги, направленные на улучшение обслуживания организации в рамках зарплатного проекта.

В числе наиболее востребованных решений – SMS-информирование сотрудников, аналитика по зарплатным, расходным транзакциям, интеграция с учетными платформами организации.

Современные программные решения , например, такие, как от «Диасофт», могут позволить банку оптимизировать объемы затрачиваемых ресурсов на решение приведенных выше задач и обеспечивать необходимый уровень результативности работы в соответствующем направлении. Услуги по зачислению зарплаты на банковские карты сотрудникам клиентских предприятий могут входить в число ведущих направлений работы кредитной организации в корпоративном сегменте.

Зачем «зарплатному» банку совершенствовать IT-платформы?

Для современного коммерческого банка ведение деятельности по организации расчетов по зарплате – перспективное имиджевое направление. Успешное его освоение обеспечит усиление позиций банка на финансовом рынке, повысит узнаваемость бренда, расширит клиентскую базу в различных сегментах. Однако, допущение ошибок в работе имеет противоположное влияние. Следовательно, банк заинтересован в минимизации рисков появления негативных сценариев при ведении проектов по выплате заработной платы.

Для банка важно при реализации проекта по зарплате обеспечить максимальный процент перечислений с использованием внутренних счетов – без взаимодействия со сторонними кредитными организациями. При наличии такой цели характеристики финансовых продуктов и предложений для клиентской организации (и ее сотрудников с зарплатными счетами и картами) должны быть интереснее, чем у конкурирующих банков. Сотрудники вправе настоять на перечислении зарплаты на карту в стороннем банке, но поставщик финансовых услуг по организации расчетов по заработной плате всегда может предложить более выгодные условия для физлиц.

Работодатели часто проводят через «свой» банк, в котором открыт расчетный счет, другие (несвязанные с зарплатным проектом) выплаты в пользу бюджета (налог на прибыль, НДС). При реализации проекта «зарплатный» банк также может заинтересовать корпоративного клиента многими выгодными инструментами, обеспечивающими перечисление налоговых платежей на счет администрирующего органа.

Главное, что может убедить сотрудников клиентских предприятий и самих корпоративных клиентов использовать внутренние финансовые продукты «зарплатного» банка – тарифы на его услуги. Изменить их банк сможет по экономическим основаниям. Например, сокращение собственных затрат, связанных с реализацией проекта, но не в ущерб качеству ведения работы. Задействование высокопроизводительных и надежных программных решений – прямой фактор повышения эффективности работы в соответствующем направлении, считают эксперты.

Таким образом, решение от «Диасофт» для зарплатных проектов – пример функционального инструмента, который банк может успешно задействовать для роста конкурентоспособности и улучшения позиций на рынке.

Решение для зарплатных проектов на примере продукта от «Диасофт»

Ключевые преимущества продукта:

1. Поддержка любых видов выплат в рамках трудовых отношений между предприятиями и сотрудниками:

• зарплаты;
• премий;
• отпускных;
• больничных;
• командировочных.

Поддерживаются безналичные выплаты сотрудникам под отчет, а также внутрикорпоративные расчеты (по займам, удержаниям, компенсациям).

2. Наличие функционала для автоматизированной сверки сумм, отражаемых в реестрах:

• с обособленными транзакциями на выплату зарплаты;
• с суммированными показателями по переводам в пользу групп получателей платежа (в том числе по выплатам сотрудникам всего предприятия в целом).

Для работодателя доступен детализированный контроль расходования средств в рамках фонда оплаты труда — с возможностью аналитики данных по выплатам за различные периоды.

3. Оперативность возврата денежных средств клиенту при возникновении ошибок в операции (и по иным основаниям).

Благодаря данной возможности деньги предприятия быстро возвращаются в оборот, что способствует своевременности расчетов по заработной плате в будущем.

4. Легкая интеграция продукта в IT-инфраструктуру, которая развернута в банке.

5. Сохранение функционала при масштабировании зарплатного проекта, изменении структуры предприятия-работодателя (разделении, слиянии, поглощении).

6. Технологическая независимость от зарубежных разработок.

Решение включено в государственный реестр российских программных решений. В основе функционирования продукта – импортонезависимый стек технологий, который может быть задействован для разработки высокпроизводительного и надежного банковского ПО различного назначения.

7. Высокая степень автоматизации работы ключевых модулей.

В результате сотрудники банка работают эффективнее: снижаются риски возникновения ошибок в работе, несоответствий требованиям закона и положениям договора с клиентом.

Указанные возможности решения «Диасофт» для зарплатных проектов обеспечат высокую результативность работы банка в соответствующем направлении. Способствуют оптимизации использования внутренних ресурсов, ускорению платежных операций и процедур их документирования. Обеспечивается рост конкурентоспособности финансовых продуктов и услуг в сегменте обслуживания корпоративных клиентов за счет применения стабильных, масштабируемых, автоматизированных инструментов управления зарплатными проектами.

Специализированный продукт для зарплатных проектов работает на базе платформы для заключения договоров между банками и работодателями на обслуживание зарплатных карт. Условия договора предусматривают в том числе разработку и введение специальных форматов информационного взаимодействия между банком и работодателем по зарплатному проекту.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram