Финансисты: как в России оформить займ и не попасть в долговую яму

Российская Федерация, 13.10.23 (ИА «Телеинформ»), - Согласно статистике, микрозаймы – один из самых востребованных финансовых продуктов среди россиян. Это обусловлено более лояльной политикой микрофинансовых организаций по сравнению с условиями для получения кредита в банке.

Количество клиентов МФО постоянно увеличивается. 2023 год стал важным как для заемщиков, так и для кредиторов. С 1 июля процентная ставка за пользование займом сократилась с 1% до 0,8%. Кроме того с этого года МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки, поэтому вероятность одобрения снижается для заявителей с высокой закредитованностью.

По словам финансистов, микрокредиты могут быть выгодными для людей, однако лишь при грамотном подходе. Они привели пять рекомендаций о том, как брать займы в МФО, чтобы не остаться вечным должником.

1. Объективно оценить свои возможности

Необходимо сопоставить желания с финансовыми возможностями. Данного правила стоит придерживаться не только в случае с займами, но и с любыми другими кредитными продуктами. Необходимо соблюдать условия – ежемесячные платежи по всем долговым обязательствам должны составлять не более 30-35% от ежемесячного дохода. Стоит повременить с обращением к кредитору, если нет уверенности в возможности своевременного погашения нового микрозайма.

2. Понимать отличие займа от кредита

МФО, где дают займы на карту, сильно отличаются от обычных банков с кредитами. Клиент получает небольшую сумму на непродолжительный срок. Также требования МФО более лояльные. Одобрение возможно даже с нулевой или плохой кредитной историей. Микрокредит выгоден тем, кто нуждается в срочной финансовой помощи. При этом получить деньги можно на любые цели, и не придется отчитываться кредитору о расходах. Однако процент, как правило, будет выше, чем у банковских кредитов.

3. Ответственно подходить к выбору МФО

Сначала необходимо проверить, состоит ли компания в реестре МФО. Это необходимо для того, чтобы исключить риск обращения к нелегальному кредитору. Ознакомиться со списком официально работающих компаний можно на официальном сайте Центробанка. Также можно проверить честность интересующей организации через Яндекс. С 2017 года все легальные МФК и МКК отображаются в поисковой системе со специальной отметкой в виде галочки в синем овале с надписью «ЦБ РФ».

4. Внимательно ознакомиться с договором

Важно не подписывать документ сразу. На ознакомление с ним по закону отводится пять рабочих дней. Необходимо внимательно изучить каждый его пункт, в том числе условия предоставления займа и нюансы касательно возврата заемных средств. В договоре должен находиться QR-код со всеми данными о микрофинансовой организации. Также стоит обратить внимание на полную стоимость кредита. Сумма переплаты отображается в верхней части главной страницы индивидуальных условий договора.

Некоторые компании автоматически проставляют галочки, подтверждающие согласие на оформление дополнительных услуг. Например, страховки и юридической консультации. На этапе оформления следует отказаться от опций, если они не нужны. Еще следует помнить о том, что МФО не могут выдавать валютные займы, менять условия кредитования в одностороннем порядке и взимать штраф за досрочную выплату долга.

5. Не скрывать проблемы с выплатой кредита или займа

Если нет возможности своевременно погасить займ (задержали зарплату, возникли непредвиденные расходы и т.д.), следует рассказать кредитору о своих проблемах. Не нужно ждать начисления штрафа и пени за каждый день просрочки. Стоит оформить пролонгацию договора или попросить МФО о реструктуризации.

Не стоит обращаться к так называемым «раздолжнителям», которые обещают решить проблемы с долгами за определенную плату. Часто такие люди оказываются типичными псевдоюристами. При взаимодействии с ними люди нередко теряют деньги, ничего не получая взамен.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram