Финансовые советники из Казахстана рассказали, на что стоит обратить внимание при выборе онлайн-микрокредита

Большое количество предложений на рынке онлайн-микрокредитов в Казахстане делает их выбор довольно затруднительным. В этой статье финансовые советники рассказали, на что можно опираться, чтобы выбрать более оптимальный вариант.

На что обращать внимание при выборе

Быстрые онлайн-займы обычно берут, чтобы решить временные финансовые трудности. Это и деньги до зарплаты, и ремонт, и срочный визит к врачу. Сегодня получить микрокредит в Казахстане возможно не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. МФО предлагают сравнительно небольшие суммы, но обычно получить их проще и быстрее.

У МФО совершенно другие требования к заемщикам. Они не требуют предоставить справку с места работы. Им не важна кредитная история. Все, что их интересует – это возврат денег в срок с процентами. Заемщику необходимо разумно выбрать подходящие условия микрозайма и указать стандартную информацию в анкете.

Определение потребностей

Не стоит относиться к онлайн микрокредитам легкомысленно. Тот факт, что можно их получить без труда, не значит, что их не придется отдавать. Причем отдавать с процентами. Так что сначала лучше трезво оценить финансовые потребности. Лучше хорошо подумать, возможно ли обойтись без займа в МФО. А если нет, то определить, какая сумма нужна и на каких условиях. Под условиями подразумевается:

• процентная ставка;
• сумма;
• срок пользования.

Еще до подачи заявки стоит знать, за счет чего будет возвращен заем. По статистике, каждый пятый заемщик сталкивается с трудностями при возврате долга. Поэтому нужно постараться не попасть в их число.

Изучение рынка микрокредитования

Рынок микрокредитов онлайн в Республике Казахстан активно развивается. Сейчас на нем около тысячи игроков, которые конкурируют между собой. Если у компаний со стажем уже есть четкая стратегия, то новички иногда специально предлагают займы на более привлекательных условиях. В таком многообразии сложно ориентироваться. Перед подачей заявки на заем, нужно проверить компанию на легальность работы.

Проверка лицензии и репутации кредитора

Ели человек решил найти микрокредит в Казахстане сам, на что нужно обратить внимание в этом случае? Прежде всего, нужно убедиться, что дело ведется с легальной компанией. Несмотря на то, что деятельность МФО жестко регулируется НБ РК, есть шанс попасться на удочку мошенников. Поэтому первым делом нужно проверить, занесена ли компания в реестр МФО. Эту информацию можно найти, например, на сайтах АРРФР и Нацбанка Казахстана.

Если на сайте компании нет номера лицензии или ее нет в реестре, то это недобросовестный кредитор. Лучше отказаться от услуг такой организации. И наоборот, если есть полная информация о регистрации, лицензия и учредительные документы, это официальная компания.

Оценка скрытых платежей и условий договора

Некоторые после получения денег онлайн в МФО могут столкнуться с резким увеличением итоговой суммы. В чем может заключаться проблема? Проблема кроется в том, что заемщик дал согласие на платные услуги, которые были включены в тело микрокредита. Сотрудники МФО зачастую пользуются тем, что граждане в спешке заключают договор и не читают его условия. А в договоре могут быть указаны платные услуги, например:

1. Страхование жизни заемщика;
2. СМС-напоминание о платежах;
3. Консультации юриста;
4. Оплата услуг по оценке клиента;
5. Комиссия за перевод денег на счет.

Сумма может оказаться внушительной. Что делает грамотный заемщик:

• Внимательно читает договор;
• Проверяет наличие дополнительных услуг;
• Понимает условия применения льготной ставки.

Учет сроков и возможности досрочного погашения

МФО начисляют проценты за каждый день пользования деньгами. Поэтому при досрочном погашении сокращается переплата. Об этом все знают. Но не все знают, что каждый заемщик имеет право на досрочное погашение без штрафов. Поэтому МФО могут сразу начислить проценты за весь срок.

Это следует учитывать при оформлении займа. Условия досрочного погашения прописаны в каждом кредитном договоре. Но могут зависеть от конкретной МФО. Поэтому лучше получить микрокредит, в котором проценты начисляются за фактический период кредитования. Иначе экономия может оказаться меньше ожидаемой.

Выбор удобного способа получения и погашения микрокредита

Способы выдачи и погашения задолженности обычно указаны на сайте МФО. Как правило, получить и погасить микрокредит можно онлайн и наличными. При этом важно обращать внимание на комиссии. Они увеличивают и без того немаленькую переплату. Стандартные способы выдачи микрозаймов:

• На платежную карту;
• На банковский счет;
• На электронный кошелек;
• Наличными.

Погасить микрозаем обычно можно одним из следующих способов:

• Онлайн на сайте МФО;
• Онлайн через интернет-банкинг;
• Наличными в терминалах-партнерах МФО;
• Наличными в кассе МФО или любого банка.

Подготовка к оформлению кредита

Для оформления микрокредита обычно не требуется много документов. Поля анкеты могут отличаться в разных компаниях. Но в большинство МФО просят указать следующее:

• ФИО;
• Номер и серия удостоверения личности;
• ИИН;
• номер мобильного телефона;
• email;
• способ выдачи денег.

Договоры займа обычно подписываются при помощи кода, отправленного в СМС на указанный при регистрации номер телефона. Деньги перечисляются на счет, или заемщик может их получить в офисе компании.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram