Как человеку проверить, есть ли оформленные на него кредиты и займы? Специалисты поделились советами

Даже если человек никогда не брал кредитов и не оформлял ни один займ, полезно регулярно проверять кредитную историю, потому что взять их могли мошенники.

В сеть время от времени утекают базы с паспортными данными. Да и сами злоумышленники постоянно придумывают новые способы обманом получить чьи-нибудь персональные данные. Проверка может помочь вовремя заметить проблему, чтобы не пришлось отвечать за чужие долги. Существует несколько простых быстрых и бесплатных способов узнать, нет ли на человеке чужих долговых обязательств.

Способ 1. Проверка кредитной истории

Вся информация о кредитах и займах, которые оформили на конкретное имя за последние семь лет, хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Дважды в год можно бесплатно запросить в каждом электронный отчет.

Как получить:

• Через Госуслуги узнать, в каких БКИ есть история (запрос можно отправить в чате для поиска услуг).
• Заказать отчет в каждом бюро, авторизовавшись на официальных сайтах.
• В кредитном отчете найти все действующие и закрытые кредиты и займы, суммы, просрочки.

Если найден договор, который не заключали, нужно сразу обращаться в финансовую организацию, где его оформили. А если потребуется – то и в полицию.

Способ 2. Сайт ФНС

У Федеральной налоговой службы есть данные обо всех счетах, открытых на конкретное имя с 2014 года. Сейчас кредиты и займы редко выдают наличными – без открытия кредитного счета. А значит, проверить, есть ли на человеке чужие долги или нет, очень просто.

Такая проверка не займет много времени, к тому же она совершенно бесплатная. Достаточно зайти на сайт и авторизоваться, чтобы получить доступ к личному кабинету. Сведения смотреть в разделе «Счета». Чтобы получить эту информацию в приложении, нужно запросить справки по форме 9ф и 67ф. Но их придется ждать несколько дней.

Такая проверка полезна еще и потому, что покажет, какие есть незакрытые карты. Не только кредитные, но и дебетовые. Возможно, найдутся те, что давно пора закрыть. Но запросить кредитные отчеты в БКИ тоже стоит, потому что там информация более полная.

Способ 3. Сайт ФССП

Если долги числятся давно, кредиторы могли подать в суд, чтобы их взыскать. Косвенно подтвердить наличие займов на имя может исполнительное производство. Поискать их можно на сайте Федеральной службы судебных приставов или через Госуслуги. Способ полезный, но показывает только те долги, по которым уже прошел суд.

Способ 4. Личное обращение в банк

Можно прийти в отделение с паспортом, там обязаны предоставить выписку по всем счетам и кредитам на ваше имя. Но обойти все банки лично невозможно.

Что делать, если нашли чужой кредит

Если обнаружили, что кто-то оформил на кредит или заем, действовать можно так:

1. Сохранить кредитный отчет с записью о чужом долге.
2. Обратиться в банк (или МФО), который выдал деньги. Получить информацию о том, кто и когда оформил заём.
3. Написать заявление в полицию о мошенничестве (лично или через сайт МВД).
4. Затем снова обратиться в банк с требованием признать договор недействительным. Приложить копию заявления в полицию.
5. Подать жалобу в Центробанк РФ – регулятор проверит действия кредитора.
6. Попросить БКИ исправить кредитную историю – убрать ложную запись.
7. Если банк отказывается выполнять требования – можно обращаться в суд. Верховный суд уже не раз вставал на сторону граждан в таких спорах.

Как сделать, чтобы мошенники не смогли оформить на вас кредит или займ

Способ защититься от чужих долгов – установить самозапрет на кредиты через Госуслуги. Это отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО выдавать займы, даже если мошенники придут с паспортом этого человека.

Запрет действует на потребительские кредиты, займы в МФО, кредитные карты. Но не на ипотеку, автокредиты под залог и образовательные займы.

Снять запрет и убрать отметку можно в любой момент, но придется подождать два дня (период охлаждения), чтобы злоумышленники не заставили отменить его и сразу оформить кредит.

Как часто проверять

Раз в полгода – это бесплатно. Внепланово проверить стоит, если потеряли паспорт, звонили «из банка» с подозрениями, неожиданно отказали в кредите или пришло письмо от приставов.

Лучше потратить 15 минут на проверку, чем потом месяцы, чтобы доказывать, что деньги брали не вы.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram