Финансовые новости Иркутской области

06.10.2025

Как провести реструктуризацию долга? Рассказывают эксперты

Бывает ситуация: взяли кредит онлайн на карту, но финансовое положение изменилось и платить стало сложно. В таком случае финконсультанты советуют задуматься о реструктуризации займа. Сегодня это можно сделать дистанционно, без визита в банк. Попробуем разобраться, что это такое и как изменить условия погашения долга.

Что такое реструктуризация и чем она отличается от рефинансирования

Реструктуризация – это корректировка условий кредитного договора. Финансовое учреждение не выдаст другой займ, а пересмотрит условия выплат. Так заемщику дают шанс справиться с материальными трудностями и выполнить свои обязательства. Ее проводит только банк, в котором оформлялся кредит.

Для рефинансирования можно обратиться в свою или другую финансовую организацию. Там объединят все задолженности и покроют их новым кредитом.

Основные способы реструктуризации долга

Реструктуризируют потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты.

Есть несколько видов реструктуризации долговой нагрузки. Кредитор рассмотрит индивидуальную ситуацию и предложит один из вариантов:

Изменить график платежей – ежемесячный взнос станет меньше за счет увеличения срока договора. В долгосрочной перспективе заемщику это невыгодно, ведь переплата вырастет.
Снизить процентную ставку – наиболее редкий и самый выгодный способ. Такие предложения делают только при отличной кредитной истории.
Кредитные каникулы – дают отсрочку платежей на срок от нескольких месяцев до года.

Как оформить реструктуризацию онлайн: пошаговая инструкция

Процедура проходит в несколько этапов, большинство шагов можно выполнить дистанционно.

Шаг 1. Оцените свою долговую нагрузку

Проверьте активные кредиты, их сроки и проценты. Рассчитайте, какой платеж будет комфортным.

Шаг 2. Соберите документы

Нужно доказать, что есть веские причины для пересмотра кредитного договора – потеря работы, снижение зарплаты, длительная болезнь, рождение ребенка и уход в декретный отпуск, смерть кормильца.

Помимо паспорта и справки о доходах, подготовьте документы, подтверждающие ухудшение материального положения – копию трудовой книжки, больничный, справку об инвалидности.

Шаг 3. Подайте заявку в онлайн-банке или через мобильное приложение

Загрузите собранные документы.

Шаг 4. Дождитесь решения

Как правило, ответ приходит в течение пяти рабочих дней.

Шаг 5. Подпишите соглашение

После одобрения пришлют документы на подпись. Завизируйте их.

Если пришел отказ

Финансово-кредитные организации, чтобы снизить свои риски, тщательно анализируют обстоятельства клиентов. Им важно, чтобы заемщики вернули взятые средства. Поэтому, получив отрицательный ответ на заявку, лично пообщайтесь с менеджером, выясните, какими документами подтвердить, что вы испытываете временные финансовые трудности и сможете их преодолеть. Рассмотрите альтернативные способы – рефинансирование, банкротство.

Воспользуйтесь возможностью снизить финансовую нагрузку. Главное – действовать вовремя, честно общаться с банком и внимательно читать договор.