Кредит под залог недвижимости: эксперты рассказали, когда такой может понадобиться и как им грамотно воспользоваться

Представим ситуацию: человек берет деньги в банке, а в качестве гарантии возвращения средств предоставляет квартиру, дом или коммерческое помещение. Это кредит под залог недвижимости – решение, если нужна крупная сумма и заемщик готов к более строгим условиям. С помощью экспертов «Совкомбанка» попробуем разобраться, когда такой финансовый инструмент может понадобиться и как им воспользоваться с умом.

Когда кредит под залог недвижимости целесообразен

Такой инструмент подходит для решения серьезных финансовых задач, где требуются средства, недоступные по стандартным потребительским программам. Основные цели его использования:

1. Развитие бизнеса. Деньги можно направить на пополнение оборотных средств, закупку оборудования, расширение штата или открытие нового направления. Для предпринимателей это часто единственный способ получить крупный заем без сложных проверок бизнес-планов.
2. Крупные покупки. Покупка автомобиля, дорогостоящее лечение, организация свадьбы или оплата образования детей – все это требует серьезных вложений.
3. Рефинансирование кредитов. Если есть несколько действующих займов с высокими процентами (например, потребительских или кредитных карт), их можно объединить в один. Это позволит снизить ежемесячную нагрузку и сэкономить на переплате.
4. Покупка недвижимости. Иногда таким способом финансируют приобретение второго жилья (например, загородного дома) или инвестиционной квартиры, пока продается основной актив.

Основные условия, требования и риски

Чтобы правильно воспользоваться таким кредитом, важно хорошо понимать условия. Сильные стороны:

• Низкая процентная ставка – банк снижает риски, так как у него есть надежное обеспечение.
• Крупная сумма – можно получить до 60-80% от рыночной стоимости объекта, а это не маленькая сумма.
• Длинный срок кредитования – банки готовы дать деньги на 10-20 лет, ежемесячный платеж будет комфортным.
• Лояльность к заемщику – наличие залога смягчает требования к кредитной истории и официальному подтверждению дохода.

Основные минусы связаны с риском потери имущества и дополнительными условиями:

• Риск потери жилья – при систематической неуплате долга банк имеет право через суд взыскать заложенную недвижимость.
• Сложность и длительность оформления – процесс занимает от нескольких дней до недель и включает оценку объекта, проверку юридической чистоты, страхование.
• Дополнительные расходы – заемщик заплатит за услуги оценщика, нотариуса, страхование залога.

Как воспользоваться кредитом под залог недвижимости: пошаговая инструкция

Чтобы процесс не затянулся, эксперты советуют следовать алгоритму:

Шаг 1: Оценка возможностей и рисков

Сможете ли без ущерба для бюджета платить несколько лет? Просчитайте все доходы и расходы. Не берите сумму «про запас» – чем она больше, тем выше переплата.

Шаг 2: Проверьте, подходит ли недвижимость

Нет ли обременений, аварийного статуса, незаконных перепланировок. Объект должен быть юридически чистым.

Шаг 3: Выбор банка и анализ предложений

Изучите предложения трех-пяти крупных финансовых учреждений: процентные ставки, сроки, льготы, обязательные доплаты (оценка, страхование). Уточните, нет ли скрытых комиссий.

Шаг 4: Подготовка документов

Основной пакет: паспорт заемщика или созаемщиков, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, справка о доходах (если требуется).

Шаг 5: Оценка и проверка

Банк назначит своего лицензированного оценщика для определения рыночной стоимости объекта. Параллельно юридическая служба проверит историю объекта на чистоту (отсутствие обременений, прав третьих лиц).

Шаг 6: Подписание договора

После одобрения заявки изучите кредитный и залоговый договоры. Обратите внимание на все пункты, особенно на условия страхования, штрафы за просрочку и порядок обращения взыскания.

Шаг 7: Получение денег и исполнение обязательств

Средства перечисляются на счет безналичным путем. Далее важно строго соблюдать график платежей. Помните, что досрочное погашение (полностью или частично) помогает существенно сэкономить на процентах.

Шаг 8: Досрочное погашение

Если удастся выплатить раньше срока, уточните, как снимается обременение. Иногда процесс регистрации снятия может занять несколько дней.

Когда нужна большая сумма или более гибкие условия, кредит под залог недвижимости может стать эффективным инструментом. Но он требует высокой ответственности: выбора правильного объекта, тщательного ознакомления с условиями, понимания своих рисков.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram