МФО от банков становятся сильными игроками рынка: эксперты поделились статистикой и мнениями «по поводу»

На рынке МФО присутствуют классические игроки и структуры от банков. Вторая группа в прошлом году обошла первую по объёмам выдач и скорости прироста портфеля. За год доля МФО от банков выросла в сегменте микрозаймов до 45%, а было 35%. В текущем году соперничество между двумя группами стало ещё сильнее и доля МФО от банков займёт, возможно, уже половину рынка, считают эксперты.

Почему банкам выгодно создавать в своей структуре микрофинансовые организации? Потому что в соответствии с существующими более жёсткими требованиями клиенту, обратившемуся в банк, последний может и отказать. Но при этом оставит его в своём финансовом поле, предложив услуги собственной МФО, где условия более гибкие. Там тот же клиент и может оформить займ. Человек обратился в банк и по итогу ни с чем в никуда он не ушёл. Что выгодно, в общем-то, для обеих сторон.

В последнем квартале прошлого года портфель займов МФО от банков вырос до 26% и составил 205 млрд руб. А за целый год такой портфель дал рост на 77%, согласно сведениям СРО «МиР». МФО от банков нарастили общерыночный портфель микрозаймов. Результаты прошлого года – увеличение почти на 40%, это свыше 458 млрд руб.

«Классики» в прошлом году наращивали свой портфель займов куда медленнее. За четвёртый квартал такой портфель подрос всего лишь на 4%. И это при том, что занавес года вообще считается «высоким сезоном», так как в этот период наблюдается повышенный спрос граждан в части заёмных средств.

Какие банки создали свои МФО-дочки? Например, Альфа-банк. У него есть «А Деньги». Последняя заняла себе нишу в займах до зарплаты. И ещё у этого банка есть дочка «Альфа-финанс», она в свою очередь занята в нише более крупных займов. «Т-Банк» создал дочернюю структуру под названием «Т-Финанс», у Совкомбанка это «Быстрые покупки» и прочее.

Некоторые микрофинансисты от банков заняли в прошлом году на рынке лидирующие позиции. По данным на первое полугодие прошлого года «Т-Финанс» и «А Деньги» попали в топ-5 компаний по объёмам выданных микрозаймов.

Что думают сами представители МФО от банков о своей деятельности и конкурентах? Например, CEO «А Деньги» О. Гришин говорит, что в компании удовлетворены финансовыми показателями и что за год удалось воплотить в жизнь все продуктовые инициативы, которые были в планах. Борьба за клиента между «классиками» и структурой в прошлом году ощущалась, отметил эксперт. Но компанией был выбран революционный подход и поэтому здесь другой уровень взаимосвязи с клиентами. Идёт упор на решение их задач.

Что же, 2025-й набирает обороты. И скоро уже конец первого квартала и подведение его любопытных итогов по положению дел у классических МФО и тех, что работают «под крылышком» банков.

Вообще решаясь на кредит или заём всегда надо рассчитывать на свои силы в будущем расплатиться по долговым обязательствам. И стараться это делать, даже если сложились сложные обстоятельства. Платить надо в срок и столько, сколько было прописано в договоре. Иначе сумма долга будет расти, а кредитный рейтинг наоборот уменьшится, что человеку как клиенту финансовых структур не в плюс. Оптимально, если ежемесячный платёж по кредиту или займу не будет превышать 30% доходов заёмщика. А если долг берёт на себя семья, то не больше 50% дохода одного из супругов.

А вообще эксперты советуют всегда заниматься формированием так называемой подушки безопасности. И она в сложный период сможет выручить. И если полностью не заменит собой кредит, если его придётся взять, то часть его – точно. Отдавать в этом случае финансистам человеку придётся гораздо меньше. А ещё формируя сбережения, стоит подумать, куда их можно вложить. Например, сейчас у банков на вкладах предлагается высокий процент, хотя наметилась тенденция к снижению. Но всё-таки пока ещё делать вклады очень выгодно.

Это любопытно. Концепция микрозаймов возникла в 70-х годах прошлого столетия в Бангладеше. Там экономист создал финансовую структуру для выдачи микрозаймов людям, которым были недоступны банковские услуги. Мухаммад Юнус при помощи созданного им банка выдал тысячи микрозаймов. Банк этого экономиста стал моделью для современных МФО.

Сейчас под займом подразумеваются деньги. А вот четыре тысячи лет назад займом выступало зерно. Аграрии брали его, выращивали и возвращали с процентами. А вот в неурожайные годы зерновые долги возвращали имуществом.

В Индии в средние века займы выдавали монастыри, заменяя собой ростовщиков-частников. Пожертвований монастырям хватало, и они выручали людей займами под сравнительно невысокий процент – 15. Но такую практику не всегда приветствовали власть имущие.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram