Почему банки берут деньги за обслуживание карты? Рассказывают финансовые эксперты

Большинство банков взимают со своих клиентов комиссию за использование карточки. Это называется платой за обслуживание. Чаще всего она взимается ежегодно, но бывают и карты с ежемесячным платежом. Сумма маленькая, но клиенты банков всё равно интересуются, почему же банки берут эту комиссию.

По сути, это абонплата, которая покрывает расходы банка на выпуск виртуальной и пластиковой копий карточки, персональные настройки (включая дизайн), надежное сопровождение транзакций и хранение денежных средств на счету.

Однако многие пользователи ищут способы снизить размер абонплаты или вообще обойти ее. Один из вариантов – оформить другую банковскую карточку, которая предусматривает меньшую комиссию за обслуживание. Кто-то даже рассматривает вариант оформить денежный кредит вместо кредитной карты, чтобы избежать абонплаты, однако это не всегда более выгодно и в каждом индивидуальном случае стоит посчитать проценты и переплаты, а уже потом решать, какой вариант более разумный.

Бывают ли карты с бесплатным обслуживанием?

Бывают, но только условно. В рамках различных акций банки могут предлагать своим клиентам карту, за обслуживание которой не нужно платить. Но это не значит, что она полностью бесплатна. Вместо ежегодной абонплаты банк компенсирует свои расходы другими способами. Чаще всего это комиссия:

• за денежные переводы;
• за снятие наличных;
• за оплату покупок на кассах магазинов;
• за пользование кредитным лимитом.

Полностью бесплатная карта, без абонплаты и без комиссий, существует только в очень редких случаях. Иногда это специальные предложения для студентов и уязвимых групп населения, а иногда просто щедрые промоакции. Но проводятся они далеко не всеми банками.

За что конкретно берется абонплата?

Процент за обслуживание равномерно распределяется между всеми комиссиями по денежным операциям. Это абсолютно нормально, ведь банк в таком случае не зарабатывает на клиенте, а просто возвращает убытки. Деньги банковского учреждения тратятся:

• на выпуск физической карты (пластиковой);
• на регистрацию счета и его дальнейшее обслуживание (что включает в себя обеспечение безопасности денег клиента, защиту от неавторизованного доступа);
• на кредитный лимит;
• на консультации по телефону или в отделении (время, которое сотрудник тратит на общение с клиентом, логично входит в его зарплату);
• на мобильный банкинг (разработка приложения для смартфонов стоит дорого, и расходы равномерно распределяются между клиентами банка).

Может ли банк обойтись без комиссии за обслуживание карты?

Нет, не может. Как уже упоминалось, бывают акции для отдельных групп населения (или просто ограниченные по времени). Но если бы банк предоставлял бесплатные услуги всем своим клиентам, он просто не смог бы зарабатывать деньги, предоставлять удобные услуги, выдавать кредиты. Любая карточка, за которую не взимается комиссия, является для банковского учреждения убыточной.

Также важно отметить, что годовое обслуживание карты в России и странах СНГ довольно дешевое. В странах Европы и Северной Америки сумма в несколько раз выше. Поэтому можно считать, что жителям нашего региона еще повезло.

Сколько может стоить абонплата?

Узнать точную сумму можно только в банке. Причем для разных карточек она будет отличаться. Дело в том, что у каждого учреждения есть своя финансовая политика, из-за которой стоимость годового обслуживания сильно разнится.

Некоторые банки даже предлагают клиентам, открывающим карту, несколько разных тарифов. Но если внимательно почитать условия, то станет понятна закономерность. Чем ниже абонплата, тем меньше дополнительных услуг можно получить. И здесь уже клиент волен сам выбирать, сэкономить или нет. Ведь многие услуги требуются далеко не каждому человеку:

• обслуживание вне очереди;
• торговля акциями;
• бесконечный кредитный лимит;
• личный помощник (реальный сотрудник банка);
• и многое другое.

Чтобы получить полный доступ ко всем услугам банка, придется вносить довольно большую плату за обслуживание. Но всегда можно выбрать тарифный план пониже уровнем, и тогда абонплата окажется очень низкой, почти незаметной.

Можно ли уменьшить списание за обслуживание карты?

Многие российские банки действительно предлагают такую функцию. Они сами связываются с клиентом по телефону или в мобильной программе, чтобы предложить уменьшение платежа. Возможна даже полная аннуляция.

Но здесь есть нюанс. У большинства банков абонплата не взимается только в том случае, если клиент потратил за месяц больше определенной суммы. Впрочем, у разных учреждений условия очень сильно отличаются. Человеку, который хочет открыть новую карточку, следует почитать экспертные блоги и тематические форумы. Там знающие люди обычно советуют довольно выгодные предложения на данный момент.

Также многие банки не взимают списание за обслуживание карты в первый год пользования. Это делается в рекламных целях. Бывают и другие условия, при которых абонплата аннулируется:

• открытие кредитного лимита;
• активное его использование;
• привлечение новых клиентов (рефералов);
• и тому подобное.

Что случится, если не вносить платежи?

Опять же, многое зависит от конкретного банка и договора, подписанного клиентом. Обычно всё происходит автоматически, и небольшую сумму просто забирают со счета пользователя. Наиболее распространены две ситуации:

• банк взимает деньги только в том случае, если они есть на счету;
• либо продолжает взимать в минус, если на счету нет ничего.

В любом случае, сумма обычно маленькая. Проще ее заплатить, чем ждать последствий. Чаще всего единственным итогом неуплаты становится закрытие банковского счета. Карточка перестает функционировать, и клиенту не дают открыть новую. Остаток денег с карты можно будет либо перевести в другой банк, либо забрать в кассе отделения.

Также отметим, что игнорирование абонплаты может ухудшить кредитную историю клиента банка. Это не очень распространенная штука и случается только в том случае, если на счету образовался минус. Плохая история сильно осложнит попытки взять заем или оформить кредитную карточку в других банках.

Почему стоит платить?

Если средства списываются со счета, значит, обслуживание карты продолжается. В случае, если карточку украдут (или же человек по ошибке переведет деньги не туда), банк ему поможет. За такую надежность можно и заплатить небольшую сумму.

Бывают и случаи, когда на клиента подают в суд. Подобное случается крайне редко, но лучше не рисковать. Скромная сумма абонплаты не стоит таких трудностей.

Как узнать точную сумму платежа?

Разобравшись с тем, почему банки взимают плату за обслуживание карт, остается только узнать конкретные цифры. Если у клиента нет на руках договора, есть несколько других способов выяснить сумму:

• обратиться в отделение банка лично, пообщаться с консультантом (по закону он обязан предоставить всю информацию);
• позвонить в колл-центр и связаться с оператором;
• поискать сведения на официальном сайте учреждения (там должен быть раздел с пользовательским соглашением);
• посмотреть на сайтах-агрегаторах, которые фиксируют информацию по всем банкам (но частенько она бывает неактуальной).

Выбор карты

Планируя стать клиентом банковского учреждения, стоит очень внимательно изучить, что входит в обслуживание карты. У некоторых банков бывают очень сложные и хитрые условия. Сумма абонплаты меняется в зависимости от активности клиента. Так, если использовать все предложения, получать кешбэки, то платеж будет очень маленьким. Если же человек почти не использует карту, то размер абонплаты может быть в несколько раз больше.

Такие ситуации встречаются нечасто. Обычно банки довольно прозрачны насчет условий абонплаты, ведь не хотят трудностей с клиентами и антирекламы. Но на всякий случай стоит дважды всё проверить перед заключением договора, чтобы выбранное предложение оказалось действительно самым выгодным.

Заключение

Платой за обслуживание называется сумма, которую банк взимает с каждого клиента за предоставление своих услуг. От первичной регистрации счета до надежной защиты и сопровождения денежных переводов, любое действие банковского учреждения влечет за собой расходы. И чтобы компания могла продолжать развиваться и зарабатывать деньги, эти убытки приходится возмещать клиентской абонплатой.

Но у пользователей остаются неплохие возможности для экономии. Нужно только внимательно изучить условия нескольких банков и выбрать более выгодный. А в дальнейшем можно, например, регулярно пользоваться скидками и акционными предложениями, ведь это позволит уменьшить ежегодный платеж. Активный пользователь часто даже получает от банка предложение аннулировать абонплату «в награду» за лояльность.

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram