Проблема недополученной прибыли: можно ли изменить условия вклада без потери процентов? Комментируют эксперты

В последний год в России резко повысилась ключевая ставка. Это, с одной стороны, сделало кредиты дороже, с другой – банки стали предлагать вклады с высоким процентом.

Из-за этого возникла проблема с недополученной прибылью. Год назад россияне размещали деньги под 8-9% годовых и считали это выгодным предложением. Теперь банки массово предлагают ставки выше 20%. Те, кто положил деньги на долгосрочные депозиты, кусают локти. Что можно сделать в этой ситуации? Рассказывают представители Совкомбанка.

Можно ли изменить условия вклада

Выбирая долгосрочный вклад, клиент подписывает договор и принимает определённые условия. Отказаться от них без штрафных санкций обычно невозможно.

Выглядит не слишком справедливо, с другой стороны, доходность по депозитам зависит от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Она может как расти, так и снижаться.

Например, в феврале 2022 года её резко повысили до 20%. В этот период банки были готовы привлекать деньги вкладчиков под выгодный процент. Те, кто успели в феврале отдать их на долгосрочный вклад под те же 20%, получили значительную прибыль. А ключевая ставка опустилась в два раза уже через три месяца.

В этой ситуации уже банкам было невыгодно платить такой высокий процент, но они были вынуждены соблюдать условия договора.

Можно ли забрать деньги с вклада досрочно

Да. По закону банки не имеют права не отдавать деньги. Но у них есть право применять штрафные санкции.

Штрафы касаются начисленных процентов, забрать у вкладчика часть изначально положенных на счёт денег банки не могут.

Сколько денег придётся потерять при досрочном снятии

Всё зависит от условий конкретного банковского продукта. Обычно при досрочном снятии ставка по депозиту превращается в 0,1%. Даже если проценты начисляли каждый месяц, всё равно сделают перерасчёт, согласно новой ставке.

Таким образом вся доходность вклада фактически обнулится – никакой выгоды от депозита не будет.

Вклады с возможностью частичного снятия

Эти продукты обычно самые невыгодные в линейке банка, зато удобны для тех, кто хочет свободно распоряжаться деньгами. У клиентов есть возможность снимать и переводить деньги. Но зачастую банки устанавливают неснижаемый остаток, меньше которого оставлять на счету нельзя.

Стоит ли менять вклад при штрафных санкциях

Всё зависит от текущих условий банка и перспективы получения прибыли. Для этого владельцу вклада нужно провести расчёты. Придётся соотнести возможные потери с будущими доходами.

То есть подсчитать, сколько процентов можно потерять при досрочном снятии, и сравнить эту сумму с процентами, которые можно получить при открытии депозита на новых условиях.

Источник: https://sovcombank.ru/deposits

• Интереснейшие публикации иркутских СМИ — в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассники, Telegram